신한은행 특별대환대출 자격조건 신청방법 총정리

신한은행에서 제공하는 특별대환대출은 기존 가계대출 중 연체나 기한이익 상실 등으로 인한 금융 부담을 줄여주기 위한 대출 상품입니다.

이 상품은 연체 상태이거나, 신용 관리 대상자로 등록된 고객들이 부담스러운 대출을 보다 유리한 조건으로 상환할 수 있도록 돕는 것을 목적으로 하고 있습니다. 신한은행의 대출 평가 시스템에 따라 금리가 산정되며, 기존 대출의 원금 범위 내에서 새로운 대출이 이루어지는 것이 특징입니다.

이 상품의 큰 장점 중 하나는 중도상환해약금이 없다는 점입니다. 즉, 대출 기간 중 언제든지 원금을 상환할 수 있으며, 그에 따라 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 이를 통해 고객은 재정적으로 더욱 유연하게 대처할 수 있으며, 불필요한 비용 없이 원금 상환을 통해 대출 이자도 절감할 수 있습니다.

본 대환대출 상품은 다양한 대출 유형을 대환 대상으로 포함하며, 고객의 상황에 맞춘 대출 기한 연기 및 상환 방식을 제공하는 유연한 금융상품입니다. 자세한 내용과 조건은 아래를 참고해 주세요.

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상품 개요

신한은행 특별대환대출은 가계대출로서 시스템 승인이하 여신, 혹은 기한이익상실 등에 해당하는 여신을 대환 해주는 상품입니다. 이는 기존의 금융 부담을 완화시켜 주기 위한 목적으로 제공됩니다.

대출 고객 대상

다음 조건에 해당하는 대출을 보유한 차주 또는 연대보증인, 상환 의사가 있는 제3자를 대상으로 합니다.

1. 기한이익상실사유에 해당하는 연체대출금
2. 기일경과 연체대출금
3. 차주가 사망하거나 행방불명된 경우
4. 차주가 신용관리대상자로 등록된 경우
5. 대출 취급 시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화된 경우

이 상품은 주로 상환 부담이 큰 차주에게 유리한 조건으로 재정비할 수 있는 기회를 제공합니다. 이는 차주가 더 이상 연체된 대출금에 대한 부담을 지지 않도록 돕는 것이 주목적입니다.

대출 한도

기존 대출 원금 범위 내에서 대환대출이 이루어집니다. 한도거래대출은 특별대환대출 취급 시점의 원금 기준으로 이루어지며, 대출 한도는 기존 대출금액을 초과하지 않습니다.

대출 금리

신한은행의 대출 평점 시스템에 따라 금리가 산정되며, 고객의 신용 상태에 따라 달라질 수 있습니다. 보다 유리한 금리를 적용받을 수 있는 기회가 있으니 신용 상태를 잘 관리하는 것이 중요합니다.

이자 계산 방법 및 납입 시기

이자는 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고, 1일 단위로 계산됩니다. 이자의 납입은 건별대출과 유동성한도대출의 두 가지 방식으로 나뉘며, 두 경우 모두 매월 후취 방식으로 이자를 납부합니다.

• 건별대출: 이자 납입일을 지정하여 매월 후취로 이자를 납입합니다.
• 유동성한도대출: 매월 후취로 첫째 주 또는 셋째 주 금요일 기준으로 토요일에 자동 이체됩니다.

연체 시에는 연체금리가 적용되며, 이는 대출 이자율에 연체 가산금리 3%를 더하여 최고 15% 이내로 적용됩니다. 정확한 이자율과 금리 관련 정보는 신한은행의 '은행여신거래기본약관'을 참고하시기 바랍니다.

대출 기간 및 상환 방법

특별대환대출의 대출 기간은 다음과 같이 설정됩니다.

• 만기일시상환대출: 대출 이자를 매월 납부하고, 원금은 대출 종료일까지 상환하는 방식입니다. 만기 연기가 가능합니다.
• 건별대출: 최대 1년 이내.
• 원(리) 금분할상환대출: 최대 3년 이내로, 매월 이자와 원금을 함께 상환하는 방식입니다.

대출 만기 시에는 은행의 심사를 거쳐 대출 기한을 연장하거나 상환할 수 있습니다. 또한, 휴일에도 인터넷뱅킹을 통해 원금과 이자 상환이 가능합니다.

중도상환해약금

특별대환대출에는 중도상환해약금이 부과되지 않습니다. 대출 기간 중 언제든지 소액 상환이 가능하며, 이는 이자 부담을 줄이는 데 큰 도움이 됩니다. 대출 원금을 상환할수록 이자가 줄어들기 때문에 부담 없이 상환할 수 있습니다.

대출 비용

특별대환대출에는 인지세가 발생할 수 있습니다. 대출금액에 따라 인지세가 적용되며, 은행과 고객이 50%씩 부담하게 됩니다. 대출 금액이 5천만 원 이하인 경우에는 인지세가 면제되며, 5천만원 초과 시에는 아래 기준으로 인지세가 부과됩니다.

• 5천만원 이하: 비과세
• 5천만원 초과 ~ 1억 원 이하: 70,000원 (고객 35,000원, 은행 35,000원)
• 1억원 초과 ~ 10억 원 이하: 150,000원 (고객 75,000원, 은행 75,000원)

추가 사항 및 고려할 점

신한은행 특별대환대출은 고객의 재정 상황에 따라 적절한 대출 기간 및 조건을 설정할 수 있는 유연한 상품입니다. 이를 통해 기존 대출의 부담을 덜고, 연체로 인한 신용 손상 방지에 도움이 됩니다. 대출 상환 계획을 세우는 데 있어 연체 가능성을 최소화하고, 이자 부담을 줄일 수 있도록 적절한 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.

대출 상품을 선택할 때는 신용 상태, 대출 이자율, 상환 기간 등을 신중히 고려하고, 필요시 은행 상담원을 통해 추가적인 정보를 얻는 것이 좋습니다.

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신한은행 특별대환대출은 가계대출의 부담을 덜어주는 상품으로, 연체 중이거나 기한이익 상실 상태에 놓인 고객들에게 적합한 상품입니다.

 

이를 통해 연체된 대출금을 새로운 조건으로 대환함으로써 신용 회복과 금융 안정에 도움을 줄 수 있습니다. 자신의 상황이 여기에 해당된다면, 신한은행에 문의하여 구체적인 상담을 받아보는 것이 좋습니다.

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