신속채무조정 신청 자격과 지원 내용

신속채무조정은 대출 상환에 어려움을 겪고 있는 분들을 위한 제도입니다. 이 제도는 기존 채무의 조건을 조정하여 상환 부담을 완화해 줍니다. 신속채무조정의 주요 혜택은 이자 감면, 상환 기간 연장, 상환 유예 등입니다.

특히 연체 중인 분들뿐만 아니라 연체가 아직 발생하지 않은 분들도 신청할 수 있습니다. 이 제도는 채무자들에게 큰 경제적 안정을 제공하며, 재정적 어려움을 겪고 있는 개인에게 적절한 해결책을 제시합니다.

신속채무조정을 신청하면 추심이 즉시 중단되며, 이자 감면 혜택도 받을 수 있습니다. 또한, 신용회복 지원도 함께 제공되어 신용 회복이 가능합니다.

신속채무조정을 통해 대출 원금 상환 유예, 상환 기간 연장, 연체이자 감면 등 다양한 지원을 받을 수 있습니다. 이 제도는 특히 불확실한 경제 상황에서 재정적 스트레스를 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.

신속채무조정(연체 전 채무조정) 👉

신속채무조정 신청 자격

신속채무조정은 다음 조건을 충족해야 신청할 수 있습니다.

• 연체기간 30일 이하
• 총 채무액 15억 원 이하(담보 채무 10억 + 신용 채무 5억 원)

또한, 개인신용평점 하위 10%인 채무자, 최근 6개월 이내 실업자, 무급휴직자, 폐업자, 최근 6개월 이내 5일 이상 연체한 횟수가 3회 이상인 채무자, 3개월 이상 입원치료가 필요한 질병을 진단받은 채무자, 재난 상황으로 신속한 지원이 필요한 채무자 등도 신청 가능합니다. 이러한 다양한 조건은 신속채무조정이 많은 이들에게 적용 가능하도록 설계되었음을 보여줍니다.

 

 

신속채무조정 지원 내용

대출 원금 상환 유예

신속채무조정 대상자는 6개월 단위로 최장 3년까지 대출 원금 상환을 유예할 수 있습니다. 이는 채무자들에게 급한 경제적 압박을 완화할 수 있는 시간을 제공하며, 재정 상태를 안정시킬 수 있는 기회를 제공합니다.

상환 기간 연장 및 분할 상환

상환 유예 기간 종료 후, 최장 10년까지 상환 기간을 연장할 수 있으며, 연장된 기간 내에서 원금과 이자를 분할하여 상환할 수 있습니다. 이 방법은 채무자들이 보다 현실적인 조건에서 채무를 상환할 수 있게 하여, 장기적인 재정 계획을 세우는 데 도움이 됩니다.

이자 및 연체이자 감면

신속채무조정을 통해 신용 채무는 최고 연 15%, 신용카드 채무는 최고 연 10%의 이자율로 조정됩니다. 또한, 연체이자는 감면을 받을 수 있으며, 신속채무조정 확정 후 1년 경과 시마다 최초 이자율의 10%씩 4년간 인하가 가능합니다. 이러한 이자 감면 혜택은 채무자들이 빠르게 재정적 회복을 할 수 있도록 도와줍니다.

추심행위 중단

신속채무조정 신청 다음 날부터 본인과 보증인에 대한 모든 추심 행위가 중단됩니다. 이는 지급명령, 새로운 소송, 부동산 압류 및 경매도 금지됨을 의미합니다. 추심 중단은 채무자들이 경제적 스트레스 없이 재정 계획을 세울 수 있도록 도와줍니다.

신용회복 지원

신속채무조정은 공공기록에 등재되지 않으며, 단기 연체 정보도 등록되지 않습니다. 따라서 신용 회복이 빠르게 가능합니다. 이는 채무자들이 경제적 회복과 함께 신용 점수를 유지할 수 있는 중요한 혜택을 제공합니다.

 

신속채무조정 신청 방법 및 필요 서류

신청 방법

신속채무조정은 신용회복위원회 콜센터(☎1600-5500), 신용회복위원회 모바일 앱, 신용회복위원회 사이버상담부 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다. 또한, 전국 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청할 수도 있습니다. 다양한 신청 방법은 채무자들이 보다 쉽게 접근할 수 있도록 돕습니다.

 

 

필요 서류

• 본인 확인 서류 : 신분증
• 소득 증빙 서류 : 급여명세서, 급여통장 입금내역, 근로소득원천징수영수증, 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등
• 기타 서류 : 부동산 등기부등본, 자동차등록증 등

 

제외된 채무의 상환 방법

신속채무조정에서 제외된 채무는 채권자와 협의하여 개별 상환해야 합니다. 국세, 지방세, 통신 요금, 렌탈료 등은 포함되지 않습니다. 따라서 제외된 채무는 정상적으로 상환하지 않을 경우, 추심 및 법적 조치가 가능합니다.

 

추가 대출 가능 여부

신속채무조정 중에도 햇살론을 이용할 수 있으며, 성실하게 상환한 경우 정부 지원 전세대출도 가능합니다.

신용회복위원회 소액대출을 이용할 수도 있습니다. 이는 채무자들이 경제적 회복을 위해 필요한 추가 자금을 확보할 수 있는 중요한 기회를 제공합니다.

 

신용카드 및 체크카드 발급 방법

신속채무조정으로 성실하게 상환하는 경우, 후불교통체크카드, 소액신용체크카드, 소액신용카드를 발급받을 수 있습니다. 이는 채무자들이 일상생활에서 필요한 금융 서비스를 지속적으로 이용할 수 있도록 지원합니다.

 

신속채무조정 부결 사유

기본 자격 조건을 충족하지 못한 경우, 담보부채권, 의결권 불가채권, 비협약 채권 등의 경우 신속채무조정을 이용할 수 없습니다.

또한, 최근 6개월 이내 신규 채무원금이 총 채무원금의 30% 이상인 경우에도 부결될 수 있습니다. 이러한 조건은 신속채무조정의 남용을 방지하고 공정한 운영을 보장하기 위함입니다.

 

결론 및 추가 정보

신속채무조정은 신용 점수 하락을 최소화하고 빠르게 회복하고 싶은 분들에게 적합한 제도입니다. 추가 대출이 필요한 분들에게도 유리합니다. 그러나 원금 감면 혜택이 제한적이라는 단점이 있습니다.

다양한 채무조정제도를 비교하여 본인에게 가장 적합한 제도를 선택하는 것이 중요합니다. 신속채무조정은 개인의 재정 상태에 맞춰 유연하게 대응할 수 있는 훌륭한 금융 지원책으로, 재정적 어려움을 극복하는 데 큰 도움이 될 것입니다.

 

함께 읽으면 좋은 글

프리워크아웃 조건과 신청방법 단점 및 혜택

프리워크아웃 조건과 신청방법 단점 및 혜택

신속채무조정 특례 지원대상 지원내용

신속채무조정 특례 지원대상 지원내용

최저신용자 특례보증 지원대상 내용 절차 정리

최저신용자 특례보증 지원대상 내용 절차 정리

햇살론15 특례보증 반복 및 추가 대출

햇살론15 특례보증 반복 및 추가 대출