개인워크아웃 연체 90일이상 조건 절차

개인워크아웃은 빚을 갚지 못해 어려움을 겪고 있는 사람들에게 매우 유용한 제도입니다. 이 제도를 통해 이자와 연체이자를 전액 감면받고, 원금도 최대 70%까지 감면받을 수 있습니다.

또한, 신청한 다음 날부터 추심이 중단되어 채무자뿐만 아니라 보증인에 대한 독촉도 멈춥니다.

2024년 3월 12일부터는 공공정보 기록 공유 기간이 2년에서 1년으로 줄어들어 더 빨리 신용을 회복할 수 있게 되었습니다.

이러한 다양한 혜택은 채무자가 다시 경제적으로 안정된 삶을 살아갈 수 있도록 돕습니다.

개인워크아웃이란?

개인워크아웃은 상환이 어려운 채무를 조정하여 원리금 상환 부담을 줄여주는 제도입니다. 신용회복위원회에서 주관하며, 채무자의 기존 대출 약정을 새롭게 변경합니다.

채무자는 높은 이자율과 연체 이자에서 벗어나 더 나은 상환 조건을 받을 수 있습니다. 개인워크아웃은 금융기관과 협의를 통해 진행되며, 채무자의 경제적 상황에 맞게 조정됩니다. 채무자가 더 이상 빚의 늪에 빠지지 않도록 돕는 중요한 수단입니다.

개인워크아웃 👉

 

개인워크아웃 장점 및 단점

장점

1. 이자와 연체이자 전액 감면 : 채무자는 이자와 연체이자를 전액 감면받아 부담을 크게 덜 수 있습니다.
2. 최대 70% 원금 감면 : 원금도 최대 70%까지 감면받을 수 있어 상환 부담이 크게 줄어듭니다.
3. 간단한 신청 절차 : 절차가 간단하여 누구나 쉽게 신청할 수 있습니다.
4. 신청 비용 저렴 : 신청 비용이 저렴하여 경제적 부담이 적습니다.
5. 어디서든 신청 가능 : 온라인을 통해 어디서든 신청이 가능합니다.
6. 소득 증빙 어려운 경우 소득진술서로 대체 가능 : 소득 증빙이 어려운 경우 소득진술서로 대체할 수 있습니다.
7. 대리인 및 비대면 신청 가능 : 대리인을 통해 또는 비대면으로도 신청이 가능합니다.
8. 부양가족 인정 범위 넓음 : 부양가족의 범위가 넓어 더 많은 가족을 부양하는 경우에도 혜택을 받을 수 있습니다.
9. 월세, 자동차 할부금 등 추가 생계비 인정 : 월세나 자동차 할부금 등 추가 생계비가 인정됩니다.
10. 신청 다음 날부터 추심 중단 : 신청한 다음 날부터 추심이 중단되어 채무자와 보증인의 독촉이 멈춥니다.

단점

1. 신용회복위원회와 협약된 채권사 채무만 조정 가능 : 신용회복위원회와 협약된 채권사의 채무만 조정이 가능합니다.
2. 협약 외 채권사가 20% 이하인 경우 조정 가능 : 협약 외 채권사가 20% 이하인 경우에만 조정이 가능합니다.
3. 최근 6개월 내 신규 채무가 30% 미만일 경우 조정 가능 : 최근 6개월 내 신규 채무가 30% 미만이어야 조정이 가능합니다.
4. 채권자 과반의 동의 필요 : 채권자의 과반수 동의가 필요합니다.

 

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개인워크아웃 조건(자격조건 및 지원내용)

자격조건

• 연체 기간 3개월 이상 : 채무자의 연체 기간이 3개월 이상이어야 합니다.
• 총 채무액 15억원 이하 : 총 채무액이 15억 원 이하이어야 합니다(무담보채무 5억 원 이하, 담보채무 10억 원 이하).

지원내용

• 이자 및 연체이자 전액 감면 : 이자와 연체이자가 전액 감면됩니다.
• 원금 최대 70% 감면 : 원금도 최대 70%까지 감면받을 수 있습니다.
• 원금 상환 최대 3년 유예 : 원금 상환을 최대 3년까지 유예할 수 있습니다.
• 상환 기간 최대 10년 연장 가능 : 상환 기간을 최대 10년까지 연장할 수 있습니다.
• 신청 다음 날부터 추심 중단 : 신청한 다음 날부터 추심이 중단됩니다.
• 1년간 성실히 상환 시 공공정보 삭제 : 1년간 성실히 상환하면 공공정보가 삭제됩니다.

개인워크아웃 절차 및 기간

절차

1. 신용회복위원회에 개인워크아웃 신청 : 채무자는 신용회복위원회에 개인워크아웃을 신청합니다.
2. 신용회복위원회가 채권자에게 통지 : 신용회복위원회는 채권자에게 이를 통지합니다.
3. 채권자는 채권 신고 : 채권자는 채권을 신고합니다.
4. 신용회복위원회 심사 및 채권자 동의 요청 : 신용회복위원회는 심사를 진행하고 채권자에게 동의를 요청합니다.
5. 채권 금융기관 동의 완료 : 채권 금융기관의 동의가 완료됩니다.
6. 합의서 체결 : 합의서를 체결합니다.
7. 신용회복위원회 확정 통지 : 신용회복위원회가 확정 통지를 합니다.
8. 채무자 변제 시작 : 채무자가 변제를 시작합니다.
9. 개인워크아웃 종료 : 개인워크아웃이 종료됩니다.

기간

• 신청부터 합의서 체결까지 약 70일 소요 : 신청부터 합의서 체결까지 약 70일이 소요됩니다.
• 변제금은 최장 10년 이내 분할 상환 : 변제금은 최장 10년 이내에 분할 상환됩니다.

 

개인워크아웃 신청 방법 및 서류

신청 방법

• 신용회복위원회 콜센터(☎1600-5500) : 신용회복위원회 콜센터로 신청할 수 있습니다.
• 신용회복위원회 사이버 상담부 홈페이지 : 신용회복위원회 사이버 상담부 홈페이지를 통해 신청이 가능합니다.
• 전국 서민 금융통합 지원센터 : 전국 서민 금융통합 지원센터에서 신청할 수 있습니다.

서민 금융통합 지원센터 👉

필요한 서류

• 신분증 : 본인 확인을 위한 신분증이 필요합니다.
• 소득 증빙서류 : 급여명세서, 급여통장 입금내역, 근로소득원천징수영수증 등의 소득 증빙서류가 필요합니다.
• 사업자 등록증명원, 소득금액 증명원, 부가가치세 과세 표준 증명원 등 자영업자 서류 : 자영업자의 경우 사업자 등록증명원, 소득금액 증명원, 부가가치세 과세 표준 증명원 등이 필요합니다.
• 소득 증빙 어려운 경우 신용회복위원회 소득진술서 : 소득 증빙이 어려운 경우 신용회복위원회 소득진술서를 제출할 수 있습니다.
• 기타 재산 보유 시 관련 서류 : 기타 재산을 보유한 경우 관련 서류가 필요합니다.

 

개인워크아웃 Q&A

햇살론 채무 조정 가능 여부

햇살론은 보증기관 보증 서민금융상품으로, 대위변제 후 개인워크아웃 신청이 가능합니다. 이는 햇살론을 통해 제공된 대출도 개인워크아웃 제도를 통해 조정할 수 있음을 의미합니다.

무직자 개인워크아웃 가능 여부

무직자도 가족 등 제3자의 도움으로 변제가 가능하다면 개인워크아웃을 신청할 수 있습니다. 이는 무직자에게도 채무조정의 기회를 제공하는 중요한 요소입니다.

부결 사유

이전 채무조정이 실효된 경우, 재산을 은닉한 경우, 금융질서문란정보에 등록된 경우 등이 부결 사유가 될 수 있습니다. 따라서 이러한 상황에 해당하지 않도록 주의해야 합니다.

프리워크아웃 차이

• 개인워크아웃 : 연체 90일 이상, 원금 감면 가능
• 프리워크아웃 : 연체 31~89일, 원금 감면 없음

개인회생 차이

개인워크아웃 : 신용회복위원회 주관, 연체 90일 이상, 원금 최대 70% 감면

• 개인회생 : 법원 주관, 상환 불능 상태, 원금 최대 95% 감면

나에게 가장 적합한 채무조정제도는?

채무조정제도는 각기 다른 장단점을 가지므로, 자신의 상황에 맞는 제도를 선택하는 것이 중요합니다.

다양한 채무조정제도를 비교해보고 본인에게 가장 유리한 제도를 선택하십시오. 전문가와 상담을 통해 자신에게 가장 적합한 제도를 찾는 것도 좋은 방법입니다.

 

결론

개인워크아웃은 상환이 어려운 채무자들에게 매우 유리한 제도입니다. 이자를 전액 감면받고 원금도 최대 70%까지 감면받을 수 있어 빠르게 신용을 회복할 수 있습니다.

신청 절차도 간단하고 다양한 지원을 받을 수 있어 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다. 신용회복위원회의 도움을 받아 경제적으로 어려운 상황을 극복하고, 더 나은 미래를 위해 재정 상태를 개선하십시오.

 

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