최저신용자 특례보증 지원대상 내용 절차 정리

최저신용자 특례보증은 연체경험 등으로 인해 기존 정책서민금융상품인 햇살론15를 이용할 수 없는 최저신용자들을 위한 보증부 정책서민금융상품입니다.

이 상품은 불법 사금융 피해를 방지하고, 경제적 어려움을 겪고 있는 이들에게 보다 안전하고 합리적인 금융 서비스를 제공합니다. 이를 통해 신용 회복의 기회를 제공하며, 상환 능력을 키워 안정적인 금융생활을 할 수 있도록 돕고 있습니다.

지원대상

• 햇살론15 거절 : 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자
• 개인신용평점 : 개인신용평점 하위 10%에 해당하는 자 (2024년 4월 기준 KCB 675점 또는 NICE 724점 이하)
• 연소득 : 연소득 4,500만원 이하인 자

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이러한 기준에 부합하는 사람들은 특례보증을 통해 대출을 받을 수 있는 자격을 갖추게 됩니다.

지원내용

• 대출한도 : 동일인 최대 1,000만원 (최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능)
• 적용금리 : 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)
• 대출기간 : 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
• 우대금리 : 상환기간 중 성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p, 5년 선택 시 1.5%p 인하)
• 상환방법 : 원리금균등 분할상환
• 반복이용 : 최저신용자 특례보증 상환 완료 시 횟수 제한 없이 반복 이용 가능
• 추가대출 : 6개월 이상 정상 이용 시 추가대출 1회 가능

이 모든 지원내용은 서민금융진흥원에서 보증신청의 적정성을 심사한 결과에 따라 달라질 수 있습니다. 또한, 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정됩니다.

 

취급처

서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터를 통해 보증신청 후, 협약 금융회사 앱(또는 창구)을 통해 대출신청이 가능합니다. 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터를 방문 예약 후 오프라인 신청할 수 있습니다.

• [대출기관]
  • 광주은행, 전북은행, NH저축은행(추가대출), 웰컴저축은행(추가대출)
  • 우리금융저축은행(서울, 경기, 인천, 대전, 충북, 충남, 세종)
  • IBK저축은행(부산, 울산, 경남)
  • 하나저축은행(서울, 경기, 인천)
  • 신한저축은행(서울, 경기, 인천)
  • BNK저축은행(부산, 울산, 경남)
  • KB저축은행(서울, 경기, 인천)

이용절차

1. 서금원 앱 접속 : 서민금융진흥원 앱을 통해 자격 조회 및 보증신청
2. 금융교육 이수 : 보증신청 후 금융교육 이수
3. 보증약정 체결 : 보증약정 체결
4. 협약은행 대출신청 : 협약은행에 대출신청
5. 대출실행 : 대출 실행

이 모든 과정은 서민금융진흥원 앱을 통해 쉽게 접근할 수 있으며, 오프라인 신청도 가능합니다.

 

제출 필요서류

최저신용자 특례보증을 신청하기 위해서는 서민금융진흥원앱을 통해 다양한 서류를 제출해야 합니다.

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상환의 중요성

성실한 상환은 신용 회복과 더불어 금리 인하 혜택을 받을 수 있는 중요한 요소입니다. 상환기간 중 성실상환 시 1년마다 금리가 인하되며, 대출 이자 부담을 줄이는 데 큰 도움이 됩니다. 따라서 대출을 받은 후에는 계획적인 상환이 매우 중요합니다.

 

유의사항

최저신용자 특례보증을 신청할 때 유의해야 할 사항

• 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정
• 최종 자금지원 여부는 서민금융진흥원의 심사 결과에 따라 달라질 수 있음
• 디지털 취약계층은 서민금융통합지원센터를 방문하여 오프라인 신청 가능

이와 같은 사항들을 주의 깊게 살펴보고 준비하여 대출을 신청하는 것이 필요합니다.

 

최저신용자 특례보증은 최저신용자들에게 필요한 자금을 제공함으로써 경제적 어려움을 극복할 수 있도록 돕는 중요한 금융상품입니다.

불법 사금융의 피해를 줄이고, 안전하고 합리적인 금융서비스를 통해 신용 회복과 더불어 경제적 안정을 도모할 수 있습니다. 이러한 기회를 잘 활용하여 금융생활의 안정을 찾고, 보다 나은 미래를 준비하시기 바랍니다.