2025년 소상공인 성장UP 보증대출 신청방법 대출한도 금리 및 상환 방식

소상공인을 위한 금융지원 정책은 사업 운영의 중요한 부분입니다.

특히 2025년부터 새롭게 시행되는 소상공인 성장UP 보증대출은 추가 자금이 필요한 소상공인에게 큰 도움이 될 것으로 예상됩니다.

이 대출 상품은 저금리로 운전자금 및 시설자금을 조달할 수 있도록 지원하는 정책금융상품으로, 보증비율 90%, 최대 10년 분할상환 등의 유리한 조건을 갖추고 있습니다.

이번 글에서는 소상공인 성장UP 보증대출의 주요 조건, 신청 방법, 대출 한도, 금리 및 상환 방식 등에 대해 상세히 알아보겠습니다.

또한, 대출 신청을 위한 경쟁력 강화 계획 입증 방법과 필수 준비서류 등도 함께 설명하니, 사업 운영자금이 필요하신 소상공인분들은 끝까지 읽어보시고 꼭 필요한 정보를 얻어 가시기 바랍니다.

소상공인 성장UP 보증대출이란?

소상공인 성장UP 보증대출은 사업체를 운영 중인 소상공인이 추가적인 사업 확장을 위해 저금리로 자금을 조달할 수 있도록 설계된 보증부 대출 상품입니다.

소상공인들은 이 대출을 통해 경쟁력 강화에 필요한 운전자금 및 시설자금을 확보할 수 있으며, 일반 신용대출보다 낮은 금리와 긴 상환 기간을 제공합니다.

특히, 이 대출은 지역신용보증재단이 90%까지 보증을 제공하며, 기존의 신용대출과는 별도로 한도를 산정하기 때문에 대출 가능성이 높다는 장점이 있습니다.

다만, 운전자금 비중은 대출 목적에 관계없이 50%를 초과할 수 없다는 제한이 있으므로 신청 전 자금 운용 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.

소상공인 성장UP 보증대출 주요 내용

지원 대상

소상공인 성장UP 보증대출을 신청할 수 있는 대상은 다음과 같습니다.

• 현재 사업체를 운영 중인 소상공인
• 경쟁력 강화 계획을 입증할 수 있는 소상공인
• 지역신용보증재단이 제공하는 경쟁력 강화 체크리스트를 충족하는 사업체

즉, 단순히 운영자금이 필요한 것이 아니라, 사업 성장 및 경쟁력 강화 계획을 명확하게 증빙할 수 있는 사업자여야 합니다.

대출 한도

• 개인사업자: 최대 5,000만 원
• 법인 소상공인: 최대 1억 원

단, 보증상품의 총합 한도는 최대 8억 원 내에서 지원이 가능합니다.

대출 금리 및 보증료

• 보증료율: 연 0.8%
• 실제 대출금리: 각 은행의 신용평가 및 심사 결과에 따라 개별적으로 결정

보증부 대출 상품인 만큼 일반 신용대출보다 낮은 금리가 적용되며, 보증료율도 상대적으로 낮은 편입니다.

상환 방식

소상공인의 상환 부담을 줄이기 위해 다음과 같은 상환 방식이 적용됩니다.

• 최대 10년 분할상환 가능
• 거치 기간 최대 3년

즉, 대출을 받은 후 처음 최대 3년 동안은 원금 상환 없이 이자만 납부할 수 있으며, 이후 최대 10년 동안 원금을 나누어 갚을 수 있는 방식입니다.

보증비율 및 보증방식

• 보증비율: 90%
• 보증방식: 위탁보증

위탁보증이란 은행이 직접 신용보증재단과 협력하여 보증 심사를 진행하는 방식으로, 소상공인이 직접 신용보증재단을 방문할 필요 없이 은행에서 대출 신청과 보증 심사를 한 번에 받을 수 있는 장점이 있습니다.

연간 지원 규모

정부는 연간 약 2만 명의 소상공인에게 총 1조 1천억 원 규모의 대출을 지원할 계획입니다.

신청 방법

소상공인 성장UP 보증대출은 은행에서 직접 신청이 가능합니다.

기존의 일부 보증대출과 달리, 지역신용보증재단을 직접 방문할 필요 없이 대출을 신청할 은행에서 보증 심사 및 대출 신청을 동시에 진행할 수 있습니다.

시행 시기

• 2025년 7월 중 시행 예정
• 은행별 전산 개발 일정에 따라 출시 일정이 변동될 수 있음

소상공인 성장UP 보증대출 신청 시 유의사항

1. 경쟁력 강화 계획을 미리 준비해야 합니다.
   • 대출 심사에서 가장 중요한 부분이 경쟁력 강화 계획을 입증하는 것입니다.
   • 지역신용보증재단의 체크리스트를 확인하고, 이에 맞는 사업 계획서를 준비하는 것이 중요합니다.
2. 운전자금 비중 제한을 확인하세요.
   • 대출 목적에 관계없이 운전자금 비중이 50%를 초과할 수 없습니다.
   • 사업 확장을 위한 설비 투자 등의 계획이 있다면 이를 증빙할 자료를 마련해야 합니다.
3. 여러 은행의 조건을 비교하세요.
   • 은행마다 보증 심사 기준과 대출 금리가 다를 수 있으므로 여러 은행의 조건을 비교해보는 것이 유리합니다.
4. 기존 대출과 합산하여 한도를 고려하세요.
   • 보증상품의 총합 한도는 최대 8억 원으로 제한되므로, 기존 대출과 합산하여 한도를 초과하지 않도록 유의해야 합니다.

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 신용등급이 낮아도 소상공인 성장UP 보증대출을 받을 수 있나요?
A. 신용등급이 낮더라도 보증부 대출이므로 일반 신용대출보다 승인 가능성이 높습니다. 다만, 은행의 심사를 통과해야 합니다.

Q2. 대출 신청 시 어떤 서류가 필요한가요?
A. 사업자등록증, 재무제표, 납세증명서, 경쟁력 강화 계획서 등이 필요합니다.

Q3. 개인사업자와 법인사업자의 대출 한도 차이가 있나요?
A. 네, 개인사업자는 최대 5,000만 원, 법인사업자는 최대 1억 원까지 가능합니다.

Q4. 거치 기간이 꼭 필요한가요?
A. 아니요. 거치 기간 없이 바로 분할상환을 시작할 수도 있습니다.

Q5. 대출금 상환 기간 중 조기 상환이 가능한가요?
A. 네, 조기 상환이 가능하지만 일부 은행에서는 중도상환 수수료가 부과될 수 있습니다.

Q6. 대출 심사는 얼마나 걸리나요?
A. 평균적으로 2~3주 정도 소요됩니다.

Q7. 대출 승인 후 자금은 언제 지급되나요?
A. 심사가 완료되면 1~2주 내에 대출금이 지급됩니다.

Q8. 신용보증재단을 꼭 방문해야 하나요?
A. 아니요, 은행에서 보증 심사와 대출 신청을 동시에 할 수 있습니다.

 

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