신용점수 940점 넘어야 대출 받을 수 있을까? 대출 가능 신용점수와 금융 환경 변화

요즘 대출을 받으려면 신용점수가 높아야 한다는 이야기가 많습니다.

특히 신용점수 940점 이상이 되어야 대출을 받을 수 있다는 말도 나오는데요. 정말 그런 걸까요?

과거에는 800점 대만 되어도 우량 신용자로 평가받았지만, 최근에는 900점대 중반이 되어야 대출 심사가 수월하게 진행된다고 합니다.

이런 변화의 원인은 무엇일까요? 금융권의 대출 규제가 강화되고, 전반적인 신용점수 상승 현상이 나타나면서 대출 시장이 신용점수 높은 사람 위주로 재편되고 있습니다.

이에 따라 신용점수가 상대적으로 낮은 중·저신용자들은 대출이 어려워지는 상황이 발생하고 있는데요.

오늘은 신용점수가 대출 심사에 미치는 영향과 금융 환경 변화, 그리고 신용점수를 효과적으로 관리하는 방법까지 상세히 알아보겠습니다.

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신용점수 940점이 기준선이 된 이유

최근 은행권에서 신용대출과 주택담보대출을 받은 사람들의 신용점수를 분석한 결과, 평균 신용점수가 940점에 달한다고 합니다. 이는 불과 몇 년 전과 비교했을 때 상당히 높은 수준인데요.

과거에는 800점대 후반이면 충분히 우량 신용자로 인정받았지만, 지금은 900점이 넘어야 안정적인 대출 심사가 가능해지고 있습니다. 이러한 현상이 나타난 이유는 여러 가지가 있습니다.

1. 신용평가 기준이 완화되면서 평균 신용점수가 상승
2. 대출 규제로 인해 저신용자들의 대출 기회가 축소됨
3. 고신용자 중심으로 대출이 집중됨
4. 경기 불확실성 증가로 인해 금융기관의 리스크 관리 강화

이처럼 신용점수가 높은 사람들 위주로 대출이 진행되면서 940점이 일종의 기준선처럼 여겨지는 현상이 나타나고 있습니다.

신용 인플레이션 현상이 가속화되고 있다

최근 금융권에서는 '신용 인플레이션'이라는 용어가 자주 언급되고 있습니다. 신용 인플레이션이란 금융소비자들의 신용점수가 전반적으로 상승하는 현상을 의미하는데요. 이는 신용점수 평가 기관들이 점수를 전반적으로 후하게 주고 있기 때문입니다.

2024년 1월 기준으로 국내 4대 시중은행(국민, 신한, 하나, 우리)에서 신용대출을 받은 사람들의 평균 신용점수는 927점이었으나, 8월에는 940점까지 상승했습니다.

이 같은 현상이 발생하는 이유는 다음과 같습니다.

• 신용평가 모델이 개선되면서 과거보다 신용점수를 올리기 쉬워짐
• 성실한 금융 거래(카드 사용, 대출 상환 등)로 신용점수를 관리하는 사람들이 많아짐
• 금융기관들이 리스크를 줄이기 위해 대출 대상자의 신용 기준을 상향 조정

결국 신용점수가 전체적으로 높아지면서, 기존에는 '우량'으로 평가받던 점수가 이제는 '평범한 수준'이 되어버린 것입니다.

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대출 규제 강화로 저신용자는 더 불리해졌다

은행 대출 규제가 강화되면서 상대적으로 신용점수가 낮은 사람들이 대출을 받기가 더 어려워졌습니다. 특히 정부의 대출 총량 규제와 가계부채 관리 정책이 시행되면서 신용점수가 낮은 사람들은 점점 대출 문턱에서 밀려나고 있습니다.

예를 들어, 2023년까지는 신용점수 850점 이상이면 1 금융권 대출을 받는 데 큰 어려움이 없었지만, 현재는 900점이 넘어야 안정적으로 대출을 받을 수 있는 상황입니다. 특히 신용점수가 800점대라면 기대출 여부에 따라 대출이 거절될 가능성도 있습니다.

이러한 규제는 결국 대출 가능자의 범위를 줄이고, 신용점수가 높은 사람들에게 대출이 집중되는 결과를 초래하고 있습니다.

대출 문턱이 더 높아질 가능성이 있다

대출 규제가 계속 강화되면서, 앞으로는 현재보다 더 높은 신용점수를 요구할 가능성이 있습니다. 실제로 일부 은행에서는 950점 이상이어야 대출이 승인되는 사례도 나오고 있습니다.

이렇게 되면 고신용자들도 대출을 받기 어려워지고, 1금융권 대출이 불가능한 사람들은 2 금융권(저축은행, 캐피탈, 카드론 등)을 이용해야 하는 상황이 벌어질 수 있습니다. 하지만 2 금융권의 금리는 1 금융권보다 훨씬 높기 때문에 대출 부담이 커질 수밖에 없습니다.

따라서 앞으로 대출을 계획하고 있다면, 신용점수를 최대한 올리는 전략을 세우는 것이 중요합니다.

신용점수를 올리는 5가지 방법

1. 연체 없는 금융거래 유지
2. 신용카드 사용 후 결제일에 맞춰 정확히 납부
3. 한도 대비 30% 이하로 신용카드 사용
4. 소액 대출을 받고 성실히 상환하는 습관 들이기
5. 본인의 신용점수를 주기적으로 확인하고 관리

특히, 카드 한도를 초과해서 사용하면 신용점수가 하락할 수 있으므로 주의해야 합니다.

결론

현재 대출 시장에서는 신용점수 940점이 하나의 기준선처럼 자리 잡고 있습니다. 이는 신용 인플레이션 현상과 금융권의 대출 규제 강화가 맞물려 나타난 결과입니다.

앞으로 대출을 계획하고 있다면, 신용점수를 철저히 관리하는 것이 중요하며, 중·저신용자들은 대출이 더욱 어려워질 가능성이 높기 때문에 미리 대비하는 것이 좋습니다.

📌 연관 질문 FAQ

Q1. 신용점수가 850점이면 1금융권 대출이 가능할까요?
A1. 현재 1금융권 대출 심사 기준이 높아져 900점 이상이 되어야 안정적인 대출이 가능합니다. 850점이라면 기대출 여부나 소득 수준에 따라 대출 가능성이 결정됩니다.

Q2. 신용점수를 빠르게 올리는 방법이 있나요?
A2. 신용카드 한도를 초과하지 않고 사용하고, 소액 대출을 성실히 상환하는 것이 효과적입니다. 또한 통신비, 공과금 납부 내역을 신용평가사에 등록하는 것도 도움이 됩니다.

Q3. 대출 심사에서 신용점수 외에 중요한 요소는?
A3. 소득 수준, 기대출 여부, 직장 안정성(재직 기간, 직장 규모) 등이 중요하게 평가됩니다.

Q4. 2금융권에서 대출을 받으면 신용점수에 영향을 미칠까요?
A4. 네, 2금융권 대출은 신용평가에서 리스크가 높은 대출로 간주되어 신용점수 하락 요인이 될 수 있습니다.

Q5. 대출을 받기 전에 신용점수를 확인하는 방법은?
A5. 나이스지키미, 올크레딧 등에서 무료로 조회할 수 있으며, 은행 앱에서도 신용점수를 확인할 수 있습니다.

Q6. 대출이 거절되면 신용점수가 떨어질까요?
A6. 대출 신청 자체는 신용점수에 영향을 주지 않지만, 여러 금융사에서 반복적으로 대출 심사를 받으면 신용평가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

Q7. 신용카드를 여러 장 사용하면 신용점수에 어떤 영향을 미칠까요?
A7. 카드 사용량이 많아지면 부채 비율이 상승할 수 있어 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

Q8. 신용점수를 950점 이상으로 올리려면 어떻게 해야 하나요?
A8. 장기적으로 연체 없이 금융 거래를 유지하고, 신용카드 사용 패턴을 신중히 관리해야 합니다.