농협비상금대출 자격조건 대안상품

최근 경제 상황이 어려워지면서 많은 사람들이 생활고에 시달리고 있습니다. 특히 예기치 못한 지출이 발생했을 때 급전 마련에 고심하게 됩니다.

이런 상황에서 제도권 금융기관의 문턱이 높게 느껴진다면 마음고생이 이만저만이 아닐 것입니다. 때문에 오늘은 NH농협은행에서 제공하는 비대면 콕 비상금대출에 대해 자세히 알아보려 합니다.

아울러 1 금융권과 2 금융권의 다양한 비상금대출 상품도 함께 정리하여 선택의 폭을 넓혀드리겠습니다.

자격조건

NH농협 콕 비상금대출을 받으려면 농축협 계좌를 최소 1개 이상 보유하고 계셔야 합니다.

급여이체, 신용카드 사용실적 등 농협과의 거래내역이 풍부할수록 유리할 것입니다. 특히 신용평가사의 올크레딧 점수는 949점 이상, 농협 자체 평가인 하나로가족 등급은 그린 이상이어야 합니다.

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하나로가족 등급 그린을 받으려면 농협과의 거래 실적을 종합하여 1,000점 이상의 평가 점수를 받아야 하는데, 이를 위해서는 다음과 같은 노력이 필요합니다.

1) 급여를 NH농협은행 계좌로 이체하도록 설정합니다. 이를 통해 약 300점의 점수를 받을 수 있습니다.

2) 농협의 예금 및 적금 상품에 가입하여 잔고를 유지합니다. 입출금 예금 잔고 10만원당 8점을 받을 수 있으며, 적금을 통해 지속적인 저축을 늘리면 높은 점수를 받을 수 있습니다.

3) NH농협 신용카드를 적극 활용합니다. 신용카드 사용금액 10만원당 10점이 부여됩니다.

4) 주택청약종합저축에 가입하여 매월 저축하면 추가 점수를 받을 수 있습니다.

5) 농협의 펀드 및 기타 투자상품에 가입하여 투자 실적을 쌓습니다.

위와 같이 농협과의 거래 실적을 높이면 자격 요건 충족이 수월해질 것입니다. 다만 이러한 조건이 다소 까다로울 수 있으므로 평균 신용도로는 넘기 어려운 벽이 될 수 있습니다.

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신청방법

신청 방법은 매우 간편한 편입니다. NH스마트뱅킹이나 올원뱅크 앱을 이용하시면 됩니다. 앱에 가입하신 뒤 전자서명만으로도 대출 신청이 가능합니다. 영업점을 직접 방문할 필요가 없어 시간과 비용을 크게 절감할 수 있습니다.

 

신청서류

필수 서류로는 본인 명의 휴대폰이 있어야 합니다. 또한 재직증명서나 소득증빙서류를 추가로 요구받을 수도 있습니다.

 

한도 및 금리

대출 한도는 최소 100만원에서 최대 300만원까지입니다. 신용점수가 아주 높은 프리미엄 고객이라도 300만원을 초과할 수 없습니다. 소액 자금이 필요한 분들에게는 충분한 수준일 것 같습니다.

금리는 변동금리 체계를 따르며, 기준이 되는 것은 각 지역 농축협의 자금조달비용입니다. 최근 금리는 연 5% 후반에서 7% 초반 수준으로 알려져 있습니다.

직장인 A씨는 NH농협 콕 비상금대출을 통해 200만원을 빌렸습니다. A씨는 급여를 NH농협 계좌로 이체하고 있었고, 신용카드 사용실적도 양호하여 자격 요건을 충족했습니다. 대출 당시 변동금리가 6%였기에 A씨는 1년 간 12만원의 이자비용만 발생했습니다.

 

거절 시 대안

NH농협 비상금대출 신청이 거절된 주된 이유는 신용도와 소득요건 미달입니다.

만약 농협의 높은 문턱을 넘지 못했다면 다른 은행의 상품을 대안으로 찾아볼 수밖에 없습니다. 

1) 1금융권 비상금대출 상품

- KB국민은행 : 최대 300만원, 금리 4.7~6.8%, 다양한 우대금리 혜택

KB국민은행 비상금대출 자격 한도 신청방법 총정리

- 카카오뱅크 : 최대 200만원, 금리 3.8~7.5%, 모바일 신청 가능

카카오뱅크 비상금대출 연장 거절 조건

- 토스뱅크 : 최대 300만원, 금리 4.5~7.0%, 토스앱 내 간편 신청

케이뱅크의 비상금대출 한도 및 금리 연장

2) 2금융권 비상금대출 상품

- SBI저축은행 스피드론 : 최대 500만원, 금리 5.9~19.9%, 소득만 있으면 신청 가능

SBI저축은행 스피드론 소액대출 금리

- 페퍼저축은행 대출: 최대 500만원, 금리 6.5~18.0%, 비대면 신청 가능, 소득만 있으면 신청 가능

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위 1금융권과 2금융권 상품들을 살펴보면 알 수 있듯이, 2금융권은 1금융권보다 대출 한도가 높고 심사기준이 다소 완화된 편입니다. 하지만 그만큼 금리 수준도 높은 것이 사실입니다. 자신의 신용등급과 소득수준에 맞추어 합리적인 선택을 해야 할 것입니다.

 

결론적으로 지금까지 NH농협은행 콕 비상금대출의 전반적인 내용을 살펴보았습니다. 비교적 까다로운 자격 요건과 300만원의 한도가 있지만, 합리적인 금리 수준과 비대면 신청의 편리성이 장점입니다.

만약 농협 대출 신청이 어렵다면 다른 은행의 비상금대출 상품을 적극 활용해 보는 것도 좋은 방법이 될 것입니다.

1금융권과 2금융권의 여러 옵션을 꼼꼼히 비교해 보시기 바랍니다. 어려운 경제 여건 속에서 급전 마련이 필요할 때 본 글이 도움이 되길 바랍니다.